Как спасти бизнес от мошенников

На уловки мошенников попадаются даже опытные бизнесмены, которые работают добросовестно и не связываются с фирмами-однодневками. Ежегодно мошенники придумывают новые идеи и схемы. До тех пор, пока вы работаете с персоналом, партнерами, что-то продаете или покупаете, вы не застрахованы ни от чего. Статистика это подтверждает (рисунок 1). По данным аналитиков фирмы ПВК каждая вторая компания лишилась денег из-за действий мошенников. Только в 2016 году, по данным Международного валютного фонда, бизнесмены потеряли $5 трлн, что в 1,5 раза больше, чем в 2015-м.

Более того, в 2016 году минимальная сумма мошеннической сделки возросла до 1,2 млн руб., тогда как в 2015‑м составляла 800 тыс. руб. (рисунок 2). При этом чаще всего мошенники воровали у представителей трех отраслей: строительства, недвижимости и финансов.

Чтобы узнать, какие черные схемы преступники чаще всего использовали для кражи крупных сумм, мы проанализировали самостоятельно 895 судебных дел, обратились в правоохранительные органы, юридические компании и даже пообщались с реальными мошенниками, отбывающими наказание в тюрьме. В итоге выявили 13 новых способов обмана и разбили их на четыре типа.

Тип 1. Под видом клиентов

Компании-однодневки, воровство персонала, «кидки», откаты — то, с чем привык жить отечественный бизнес. Кажется, что ничего нового уже не придумать и удивить больше нечем. Однако это не так. Мошенники или конкуренты — а может быть, и те и другие в одном лице, — притворяясь клиентами, доставляют компаниям немало хлопот. На клиентов, по данным фирмы ПВК, приходится 35% мошенничеств (рисунок 3).

конкурент подослал. Мошенник выложил в социальных сетях фото с якобы покрасневшим от аллергии лицом и написал реальную жалобу в Роспотребнадзор: справку в больнице лжепокупателю выписали без проблем.

На следующий день с заверенной копией жалобы он пришел в магазин, требуя выплатить 5 млн руб. за моральный ущерб. Встал у касс и кричал: «Не покупайте товар в этом магазине! Он меня чуть не убил». Встреч с администрацией мошенник не добивался: на самом деле он не собирался получать денежную компенсацию, а преследовал цель отпугнуть покупателей и раздуть скандал. Псевдоклиент публично заявил: если его просьба не будет удовлетворена, он обратится в СМИ. Чтобы настоять на своем, мошенник возле магазина рассказывал прохожим о внезапной аллергии. Из-за правильно разыгранного спектакля посетители не заходили в гипермаркет несколько дней, а репутация компании сильно пострадала. По собственной оценке организации, ущерб составил 500 тыс. руб.

Липовый получатель. Небольшая стройкомпания из Орла завела друзей у проверенного поставщика, которые рассказывали, кто и на какую сумму закупает у них товар. Когда недобросовестная фирма узнала, что конкуренты планируют приобрести большую партию бетона, разработала схему. В день отгрузки за товаром приехал человек с липовыми документами. Мошенник забрал продукцию и исчез без следа. Когда реальный клиент объявился, ему отказали в отгрузке. Он подал в суд и выиграл дело, получив 2 млн руб. за неполученный товар и 200 тыс. руб. за моральный ущерб. А вот мошенников найти не удалось.

Надуманные проблемы. Дистрибьюторы, которые закупали товары в компании «Кнопка», по договору получали на реализацию 25 тыс. единиц продукции каждого вида. Через год сотрудничества партнеры, сославшись на проблемы в отрасли, порекомендовали продать произведенный товар через другую компанию. Мошенники с товаром исчезли, и доказать их вину через суд не удалось, уточнил Денис Мартьянов, экс-директор компании «Кнопка». Организация потеряла из‑за мошенников 3,3 млн руб.

Тип 2. Под видом сотрудников

По данным исследования фирмы PwC показало, что сотрудники компании преобладают среди злоумышленников. Основная доля правонарушителей из числа сотрудников компании приходится на менеджеров среднего звена (42%). Сотрудники младшего руководящего звена также составляют большую долю среди внутренних правонарушителей (31%). Большинство мошенников среди сотрудников компании составляют мужчины (77%) в возрасте от 31 года до 40 лет (62%) с высшим образованием (72%).

Сговор сейлзов. До 2015 года 70% сотрудников воровали единолично или с привлечением минимального количества коллег, утверждают аналитики юридического агентства «Бизнес-аналитика». Теперь же 40% работников крадут деньги, организуя преступную группу минимум из пяти человек: так удается вывести из компании больше средств. В компании «Мой дом» из Ногинска, которая производила элитный декор для интерьера, шесть менеджеров, бухгалтер, водитель и три сотрудника склада организовали преступную группу и продавали товар дилерам. Сделки проводились Через кассу в размере 50% от реальной суммы. Остальные 50% списывались на брак и проблемы при погрузке и выгрузке товара. Суд обязал каждого члена группы заплатить штраф в 600 тыс. руб.

Воровство гендира. Бывший генеральный директор стройкомпании задним числом подписал договор, акты и накладные с региональной фирмой, которая якобы поставила товары на сумму $3 млн. Чтобы получить деньги, мошенники подали в суд иск о выплате долга. А стройкомпания чтобы об этом не узнала, дали взятку судье.

Когда подставная фирма выиграла дело, преступники обратились к московским приставам с исполнительным листом. Приставы арестовали склад компании стоимостью 3 $млн. Мошенников разоблачили, а склад удалось сохранить благодаря личному знакомству приставов с руководством организации, уточняет Денис Буханов, генеральный директор компании «Антипроверка.рф».

Комментарий эксперта
Как я устроился в магазин и подставил конкурентов

Как родилась схема. В 2014 году мы начали производство колбасы. Проработали полгода и поняли: если не придумаем что‑нибудь нестандартное, не выдержим конкуренции и закроемся. Пытались попасть в сети, но безуспешно: с компаниями, которые меньше шести месяцев на рынке, редко заключают контракты. Тогда ассортимент сетей проанализировали и поняли, что производим товар, аналогичный продукции конкурентов. Однажды в шутку договорились: обманом подорвем доверие клиентов к соперникам. Даже придумали схему: я устроюсь в сеть и «завезу» некачественный товар.

Как попал к конкурентам. Когда пришлось закрывать компанию, вспомнил о схеме и решил рискнуть. Заранее проработали детали: что говорить на собеседовании, как и кого потом включать в команду, чтобы реализовать план. Страха не было: я знал, что, если обнаружат проблему, посадят директора. Из трех сетей, куда поставлял товар конкурент, две компании приняли меня на работу. В первую Устроился и стал думать, как подкупить новых коллег и уговорить на мошенничество. Но повезло: руководство объявило, что сеть расширяется и я могу набрать команду. Я позвал трех человек: один принимал товар, проверял качество другой, третий отвечал за хранение. Еще с семью сотрудниками сети пришлось на всякий случай завести дружбу. Им суть схемы не объясняли, но знали: они нас поддержат, если мы предложим за мошенничество сумму, превышающую их месячную зарплату.

Когда конкурент поставил колбасу, мы изменили температуру в цехе, где она хранилась. Никаких проблем не возникло. Более того, план сработал с первого раза: через месяц от клиентов посыпались жалобы на некачественный товар. Еще до первой претензии я сообщил директору, что один возмущенный клиент собирается пожаловаться на нас.

Результат. Когда стали поступать реальные жалобы, директор испугался. Если бы в магазин пришли проверяющие, руководителя в лучшем случае оштрафовали бы. Но проверок и штрафов удалось избежать: пяти клиентам, которые пожаловались на продукцию, подарили другой три палки колбасы. Партию некачественного товара сняли с реализации. Руководитель сразу решил отказаться от работы с конкурентами. Так я заключил новый контракт с собственной компанией. Конкуренты даже не в суд обратились — просто стали тщательнее проверять качество продукции. Через полгода я ушел из сети, но оставил вместо себя знакомого. Правда, схема не спасла бизнес: еще через два года нам пришлось закрыть компанию, которая не выдержала кризиса.

Тип 3. Под видом подрядчиков

В кризис компании вынуждены экономить на всем, включая подрядчиков. В поисках оптимального соотношения цены и качества они попадаются на удочку преступников. Те под видом добросовестных партнеров приступают к работе, а потом бесследно исчезают (рисунок 3).

Оплата в несколько этапов. Компания договорилась со строительной фирмой о ремонте объекта. По контракту работу с подрядчиком разбили на три этапа. Получив первую часть денег, исполнители начали бурную деятельность: рабочие завозили материалы, договаривались о поставке новых, приступили к ремонту. Заказчик не стал дожидаться завершения первого этапа работ и оплатил второй, самый затратный. А мошенники исчезли, как только получили деньги, рассказывает Денис Буханов, генеральный директор компании «Антипроверка.рф».

Работа через посредника. Субподрядчик выполнил строительные работы за собственный счет. Подрядчик получил деньги за сделанную работу от заказчика и скрылся. Такая схема действует и в обратную сторону, уточняет Денис Буханов, генеральный директор компании «Антипроверка.рф»: мошенники обещают клиенту выполнить работы через посредника. Заказчик соглашается и перечисляет деньги на счет некоего субподрядчика. Работу якобы делает посредник, однако он внезапно исчезает и не исполняет обязательства. Подрядчик, в свою очередь, приостанавливает работы. Заказчик несет убытки.

Тип 4. Под видом поставщиков

Погоня за экономией. Магазин нижнего белья «Орхидея» из Рыбинска искал нового поставщика в Китае: там низкие цены. Топ-менеджер подписал контракт, перечислил аванс в размере 700 тыс. руб., но не получил товар. В итоге компания потеряла деньги. «Нам еще повезло, — уточняет генеральный директор магазина Марина Привалова. — Нас не привлекли к ответственности за невозвращение валюты из‑за границы».

Закупки Вынужденные. Поставщик сантехники объявил тендер, участников для которого искал сам. Каждой компании обещал победу при условии, что та закупит товары на определенную сумму. Также гарантировал помощь в продвижении и реализации продукции. В итоге тендер выиграла компания, аффилированная с поставщиком. Проигравшие участники остались с товаром, который не смогли реализовать.

Отсрочка платежей. Мошенники получают точную информацию о просроченных долгах организации и присылают документы от имени коллекторской фирмы, рассказывает о схеме Денис Буханов, генеральный директор компании «Антипроверка.рф». В документах — просьба срочно вернуть долг, который якобы выкупили. Мошенники звонят и приходят в офис. В 80% случаев возвращают деньги предприниматели, потому что не хотят проблем. «Коллекторы» исчезают, а настоящий кредитор предъявляет претензии компании.

Еще три схемы, на которые бизнесмены попались

Награды и оргвзносы. Компания «Горожанка» из Чкаловска обратилась в суд с просьбой вернуть 220 тыс. руб. Она перечислила деньги на счет московской фирмы, которая пообещала ее директору премию «Предприниматель года». Сумма якобы тратилась на торжественную церемонию вручения награды в Кремле. Однако мошенники, получив деньги, исчезли и обещанное мероприятие не провели. В суде доказать вину преступников не удалось.

1,5 тыс. руб. — и проблем нет. Предприниматель из Архангельска создал сообщество для производителей детских товаров, в котором бизнесмены могут общаться и решать общие проблемы. За это собирал с участников по 1,5 тыс. руб. в месяц. Чтобы усыпить бдительность членов клуба, организовал бесплатные занятия для детей в парке. Через два месяца бизнесмен предложил производителям увеличить членский взнос, чтобы поставлять товар на полки крупного федерального ритейлера. Собрав за две недели 18 млн руб., предприниматель скрылся. В суд обратились Члены клуба. Мошенника осудили на год, однако деньги он не вернул.

Юристы Подставные. Стройкомпания обратилась в суд, чтобы взыскать с поставщика компенсацию за некачественный товар и материальный ущерб. Общая сумма иска составила 7,2 млн руб. Конкурент позвонил руководителю компании и предложил помощь специалиста. Подставной юрист за 1 млн руб. пообещал удовлетворить требования организации: взятку он якобы собирался передать судье. Однако компания суд проиграла, а мошенник скрылся. Разгневанный истец подал новый иск, на этот раз против юриста. Преступника приговорили к трем годам колонии общего режима.

Источник: предоставлено Алексеем Елаевым, заместителем генерального директора торговой сети «Вестер» по правовым вопросам