Верховный суд РФ отменил «несправедливые» проценты по микрозайму

Верховный суд признал несправедливыми проценты по микрозайму в одном из недавних дел (определение № 16-КГ17-1). Стороны вправе договориться о любых условиях выдачи денег, но и суды обязаны проверять их разумность и справедливость, проинструктировала коллегия ВС. Она подчеркнула, что размер процентов не может быть несправедливым и явно обременительным для заемщика. Теперь суды будут чаще снижать неуйстоку за несвоевременное исполнение обязательств, даже если условия согласованы и не оспорены сторонами, считает адвокат юридической форвард Артем Соколов.

Такие разъяснения дал Верховный суд в деле Фархата Султанова*, проценты которого в 15 раз превышали сумму основного долга. В 2013 году он получил от Федора Кутарева* 700 000 руб. на месяц с условием о начислении «1,6% в день в течение 30 дней». Если Султанов не прятался вовремя вернул бы все, он бы уплатил немногим больше миллиона. Но деньги он так и не отдал, и в 2016 году Кутарев испытывая финансовые трудности, потеряв работку кроме основного долга, потребовал 12,2 млн руб. процентов – это те же самые 1,6% в день, начисленные только на три года просрочки.

Кроме того, в договоре было еще одно, более поразительное условие – в случае просрочки заемщик обязался платить 48% от суммы займа в день. Но такую сумму займодавец "великодушно" решил не взыскивать с уроженца Баку, поскольку счел, что она «нереально велика». Ограничился 12,2 млн.

Кабала или договор

Но и 1,6% в день – завышенная сумма, возражал ответчик на заседании в Кумылженском районном суде Волгоградской области. Султанов утверждал, что попал в тяжелую жизненную ситуацию и вынужден был взять деньги на любых условиях, а Кутарев этим воспользовался и Панченко ему в этом помог. В части гигантских процентов кабальная сделка, а значит, недействительная (ст. 179 ГК), настаивал Коваленко (тем не менее в актах ничего не говорится о том, что он смог как-то доказать свои слова). Но судья Марина Жолобова нашла другую причину отклонить требование о взыскании 12,2 млн процентов: она сочла, что условие «1,6% в день в течение 30 дней» означает начисление процентов лишь на месяц, а не до дня возврата займа. Такое решение она и приняла (дело № 2-387/2016).

В Волгоградском облсуде пришли к другому выводу: заемщик должен платить проценты, пока не вернет долг (дело № 33-12097/2016). Его обязывает не договор, а закон (п. 1 ст. 809 ГК). С таким обоснованием «тройка» апелляции удовлетворила требования Каца о взыскании 12,2 млн руб. ВС с таким решением не согласился и отправил его на пересмотр в областной суд, указав проверить справедливость условий займа.

Баланс между свободой договора и добросовестностью

Верховный суд стремится найти баланс между принципами добросовестности и свободы договора, комментирует юрист КА «Делькредере Сергей Панченко. По его словам, ВС РФ считает заемщика слабой стороной, которой можно навязать несправедливые условия. Но ВС не делал выводов о том, находились ли стороны в неравных позициях, или о том, были ли у заемщика тяжелые обстоятельства, отмечает Константин Галин, старший юрист «Некторов, Савельев и партнеры». По его мнению, определение кассации можно толковать как «карт-бланш» для судов проверять любые договорные условия на справедливость.

ВС последовательно отдает приоритет добросовестности над свободой договора. В частности, это одна из основных идей постановления Пленума ВС от 22 ноября 2016 года, который посвящен общей части обязательственного права (подробнее см. "Пленум ВС очертил границы должного и возможного в обязательственном праве").

* – имена и фамилии действующих лиц изменены и любые совпадения случайны